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有社保还需要购买重疾险吗?

投稿人:小商君 2016-07-05 16:29:00 2190

文章摘要: 有社保还是需要另外购买其他保险的,因为现有社保体系中,很多重大疾病的治疗需要进口药物、非医保内材料,所以治疗费用可能社保没有办法报销,整个治疗费用,患者自身需要承担的比例还是很高的,统计数据证实,我们国家重大疾病的治疗费

      有社保还是需要另外购买其他保险的,因为现有社保体系中,很多重大疾病的治疗需要进口药物、非医保内材料,所以治疗费用可能社保没有办法报销,整个治疗费用,患者自身需要承担的比例还是很高的,统计数据证实,我们国家重大疾病的治疗费在10万元以上,恶性肿瘤、癌症之类的患者平均治疗费用达到15万到50万元不等。所以专业治疗肿瘤的医院里,患者自己负担的医药费比例达90%以上。所以,现在就算很多人已经有医疗保险和大病保险,还是会另外购买一份重大疾病的保险种类。

社会保险

  社会保险指的是我国为了预防和分担年老、失业、疾病以及死亡等形成的社会风险,实现社会安全,而强制社会多数成员参加的,具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度。其主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

  根据2016年最新调查,人社部所长建议中国从2016年实行延长退休年龄的政策,并每两年延长1岁退休年龄,到2045年不论男女退休年龄均为65岁。

  对于50岁以上的人来说,商业养老保险最主要的作用是应对意外残疾、大病和养老。尤其养老金,是商险中对老年人意义最大的险种。目前我国实行养老金双轨制,对于政府公务人员,通常养老保障比较充足,而其他老年人的社会保障比较弱。尤其随着社会老龄化状况的加剧,再考虑通胀等,如果我们想在老年之后维持一定水准的生活,补充商业养老险是必须的选择。

  商业养老保险一般从第一天工作的时候购买比较好。在国外,很多人买保险已成为习惯,不会有太多犹豫。尤其在家庭发生变化时,比如刚生了孩子,甚至是刚怀孕,就立刻去买保险。买保险一定是越早越好,比如从儿童时期就开始设置“养老金账户”,并且随年龄增长逐渐增加保额。毕竟投保年龄越低,保费越便宜,而且保险的意义还在于专款专用、强制储蓄,还能防骗防盗。

  在年轻时就买保险和年老的时候购买保险最主要的差异就是费率不同,老人的保费费率呈几何型增长,越往后增长越快,还有承保难度。针对不同年龄的人,有不同的体检额度。比如30岁的人投保50万元要体检,而50岁的人投保5万元可能就要体检。不仅保费高,险种少,拒保概率也比较大。所以,从经济角度考虑,年龄越大买保险越不划算,保费比较高

  然而目前的实际情况却与消费者的设想不同。保险公司从精算角度出发设置一些限定性条款其本意是为了控制风险和保持商业利润。但事实上这些过于苛刻的赔付条件如果要完全符合理赔规定恐怕距离生命的终点也就不远了。如此根本就实现不了消费者购买重疾险的初衷。既然市场上的重疾险不能满足消费者的需求那就只能通过多种保险产品的组合来使自己的医疗保障规划更完善。

  保险专家给我们的建议是:在社会医疗保险的基础上增加商业终身医疗险和重疾险两类,这样会更全面地解决人一生的诊疗费用问题。社会医疗保险+商业终身医疗险基本上可以解决大部分的医疗费用。但是也有一些重大疾病需要花费更多的医疗费比如说器官移植、长期瘫痪等,仅仅是以上两个险种的组合很明显是不够的。另外这两个险种的组合虽然解决了大部分的治疗费用,但却不能在生活来源上为客户提供更多帮助。所以我们在经济状况允许的情况下可以再投保一份重疾险使这个保险组合更完善。

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